پروژه «نذر علم» با پرداخت وام بدون ضامن و بدون کارمزد آغاز شد
تاریخ انتشار: ۱۵ خرداد ۱۴۰۲ | کد خبر: ۳۷۹۰۶۹۵۷
سید سعید شمسینژاد در نشست خبری رونمایی از پروژه «نذر علم» گفت: امکان دریافت وام تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان از بانک قرضالحسنه مهر ایران و اعطای آن به بنیاد علم و فناوری مصطفی در قالب طرح نذر علم فراهم شد.
به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری دانشجو، نشست خبری رونمایی از طرح مردمی «نذر علم» با حضور دکتر «سید سعید شمسینژاد» مدیرعامل بانک و جمعی از اصحاب رسانه برگزار شد.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمیشوند!
در این نشست شمسینژاد اظهار داشت: یکی از موضوعاتی که در بانک قرضالحسنه مهر ایران دنبال میکنیم، حمایت از توسعه علم و فناوری است. بر همین اساس همکاری مطلوبی را با بنیاد علم و فناوری مصطفی به عنوان یک نهاد غیردولتی و غیرانتفاعی و همچنین بزرگترین بنیاد علم و فناوری کشور داشتهایم.
وی در همین رابطه افزود: این بنیاد در بعد دانشآموزی، دانشجویی و حمایت از دانشمندان برتر جهان اسلام فعالیت میکند. هم جایزه علمی اعطا میکند و هم در توسعه علم و فناوری فعال است. اتکای این بنیاد به توان مردمی است و به هیچ عنوان از بودجه دولتی استفاده نمیکند.
حمایت از دانشمندان تراز اول و مؤثر در سطح جهان
شمسینژاد خاطرنشان ساخت: آقای «اوگور شاهین» که در سال ۱۳۹۸ برنده جایزه مصطفی شد، سازنده واکسن کرونا در شرکت بایونتک بود و سپس امتیاز آن به شرکت فایزر آمریکا اعطا شد. وی یک دانشمند مسلمان ترکتبار است که در آلمان زندگی میکند. این یعنی نتیجه حمایت از این دانشمندان میتواند خدمت به کل بشریت باشد.
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران با بیان اینکه خوشبختانه یکی از اقداماتی که بانک پیشگام آن است، همکاری با این بنیاد در چارچوب توسعه علم و فناوری است، افزود: سال گذشته، در چارچوب صندوق نیکوکاری جایزه مصطفی، بانک همکاری خود با بنیاد را کلید زد.
شمسینژاد درباره صندوق نیکوکاری بنیاد گفت: این صندوق منابعی را از آحاد مردم و شرکتها جمعآوری میکند. بخشی منابع را به صندوق هبه میکنند، بخشی دیگر سود آن را هبه میکنند و برخی نیز قسمتی از سود را هبه میکنند. بنیاد نیز از این محل کارهای عامالمنفعه خود را انجام میدهد.
وی تصریح کرد: خوشبختانه صندوق توفیقات خوبی داشته و گزارشات آن نیز بهصورت شفاف روی کدال وجود دارد و همه میتوانند مشاهده کنند. اکنون اشخاص حقیقی و حقوقی مختلفی به این صندوق کمک میکنند.
شمسینژاد با اشاره به توسعه همکاری بانک و بنیاد گفت: گام دومی که با همکاری بنیاد مصطفی پیگیری کردیم، بحث «نذر علم» بود. بانک قرضالحسنه مهر ایران شمولیت بالایی دارد و سال گذشته رکورد پرداخت ۳ میلیون فقره وام را شکستیم. رشد مبلغ وام نیز بیش از ۹۱ درصد بود و از ۶۰ همت در سال ۱۴۰۰ به ۱۱۴ همت در سال ۱۴۰۱ رسید.
وی با اشاره به عملکرد درخشان بانک در شاخصهای مختلف، افزود: بیش از ۸۰ درصد نیز رشد منابع را تجربه کردیم و منابع بانک از ۸۵ همت به ۱۵۶ همت رسید که از نظر درصدی بالاترین رشد در شبکه بانکی به شمار میرود. معوقات این بانک نیز در سطح شبکه بانکی بینظیر بوده و از ۰.۴۸ درصد به ۰.۳۸ درصد رسید. همچنین در سال گذشته ۲.۵ میلیون نفر به مشتریان بانک افزوده شدند.
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران ادامه داد: با توجه به شمولیتی که بانک قرضالحسنه مهر ایران دارد و اعتمادی که مردم به این بانک دارند، تصمیم گرفتیم طرح نذر علمی را راهاندازی کنیم.
وام بدون ضامن و بدون کارمزد برای نذر علم
وی درباره جزئیات این طرح گفت: ما تعهد میکنیم هر یک از افراد جامعه بتوانند با مراجعه به شعب بانک قرضالحسنه مهر ایران از یک میلیون تومان تا ۳۰۰ میلیون تومان که سقف وام قرضالحسنه در سال جاری است، وام بگیرند. این وام که به حساب بنیاد مصطفی منتقل میشود، بدون نیاز به ایجاد معدل حساب است و اقساط آن از ۶ تا ۴۸ ماه است. کارمزد وام یاد شده نیز صفر درصد است.
شمسینژاد افزود: این وامها حتی نیاز به ضامن نیز ندارد و فقط با یک قرارداد لازمالاجرا پرداخت میشود. سازوکار آن در شعب بانک تعریف شده و بخشنامه آن نیز صادر شده است. بنیاد نیز به بانک اطمینان خاطر داده که اگر بخشی از این وامها نکول شد، خود بنیاد نکول و معوقات را به ما باز گرداند.
وی تأکید کرد: هدف ما این است که مردم بهراحتی نیت خیر خود را اجرا کنند. در مرحله بعدی نیز یک پروژه مشترک را با سازمان اوقاف و سازمان بورس پیگیری میکنیم که بحث وقف سهام و داراییهای مالی مطرح است.
شمسینژاد گفت: در بحث حمایت از شرکتهای دانشبنیان نیز ما سال گذشته، به ۱۰۰۰ شرکت دانشبنیان وام قرضالحسنه برای تأمین سرمایه در گردش پرداخت کردیم. این اقدام نیز در همان راستای حمایت از توسعه علم و فناوری است. سال جاری نیز سقف وام قرضالحسنه اشخاص حقوقی به ۷.۵ میلیارد ریال افزایش یافته است.
پیشگامی کارکنان بانک قرضالحسنه مهر ایران در نذر علم
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران گفت: طرح مذکور برای کل آحاد جامعه است، اما در عین حال کارکنان بانک نیز در این طرح مشارکت میکنند. خوشبختانه بانک قرضالحسنه مهر ایران کارمندان سختکوشی دارد که به فعالیت در این حوزهها نیز علاقهمندند.
شمسینژاد افزود: پیش از این نیز طرحهای همیاران مهر و اندوخته اجتماعی در بانک اجرایی شده و بخشی از حقوق کارکنان بانک در چارچوب این طرحها برای امور خیر مصرف شود. در طرح نذر علم نیز کارکنان بانک پیشگام شدند و منابعی را برای این کار اختصاص دادند که آن را به حساب بنیاد واریز میکنیم. همه پرسنل بانک در این طرح مشارکت کردهاند.
در ادامه جلسه مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران پاسخگوی پرسشهای خبرنگاران بود. وی در پاسخ به اینکه چرا برای شرکت در طرح نذر علم باید به شعب بانک مراجعه کرد و امکان انجام این کار بهصورت غیرحضوری وجود ندارد، گفت: این پروژه به عنوان یکی از طرحهای دائمی ما در بانک خواهد بود. همکاران من در حال فراهم کردن زیرساختهای مورد نیاز برای انجام این کار بهصورت غیرحضوری هستند تا در همراهبانک مهریران که دومین همراهبانک برتر کشور از نظر نصب و تراکنش است، ارائه شود. گفتنی است که هماکنون ۳۰ درصد وامهای بانک قرضالحسنه مهر ایران بهصورت غیرحضوری پرداخت میشود.
خبرنگار دیگری درباره رقم کلی طرح نذر علم پرسید که شمسینژاد پاسخ داد: هر چه مردم بخواهند وام بگیرند، مشکلی نیست و ما منابع این موضوع را تأمین میکنیم.
چه تمهیدی برای مشتریان بانک اندیشیده شده که پیش از این وامهایی را دریافت کردهاند و هنوز به بانک مقروض هستند؟ مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران در پاسخ به این پرسش اظهار داشت: سقف وام قرضالحسنه به تازگی افزایش یافته و افراد مختلف میتوانند در این نذر شرکت کنند. باز بودن و افزایش سقف وام به این موضوع کمک میکند.
وی افزود: ممکن است فردی وام داشته باشد، اما خویشاوندانش در این طرح شرکت کنند. کما اینکه میانگین وامهای بانک در سال گذشته ۳۸ میلیون تومان بوده و تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان فاصله زیادی است و مردم قادر خواهند بود این کار را انجام دهند و از این بابت نگرانی نداریم.
توسعه فعالیتهای بنیاد مصطفی به پشتوانه ظرفیت بانک قرضالحسنه مهر ایران
«سید علی عمرانی» مدیر اجرایی بنیاد علم و فناوری مصطفی نیز در جلسه حاضر بود. وی سخنان خود را این طور آغاز کرد: از بانک قرضالحسنه مهر ایران قدردانی میکنم. مدیران و کارکنان بانک برای این بخش، بسیار پرتلاش ظاهر شدند. با ورود بانک قرضالحسنه مهر ایران و ظرفیتی که این بانک دارد، امیدواریم در این طرح بتوانیم به توسعه فعالیتهای بنیاد مصطفی کمک کنیم.
عمرانی گفت: این اتفاق محدود به ایران نیست. ما افرادی از کشورهای مختلف داریم که علاقهمند هستند به بنیاد کمک کنند. البته ما برای نقل و انتقالهای بینالمللی محدودیتهایی داریم که باید تلاش کنیم راهکاری برای آن بیابیم.
وی با اشاره به اینکه در رأس فعالیتهای بنیاد مصطفی اعطای جایزه مصطفی است، گفت: جوایز علم و فناوری مانند جوایز سینمایی و... بسترسازی و جهتدهی یک حوزه را بر عهده دارند. اگر در حوزه علم، مقالات و ژورنالهایی که ضرایب تأثیر دارند، تلاش میکنند اولویتهایی را در حوزه علمی را مشخص کرده تا دانشمندان حول آن محورها کار کنند.
عمرانی افزود: بسیاری از دانشمندان تلاش میکنند در آن مجلهها و کنفرانسها حضور داشته باشند. زمانی که از سطحی عبور میکنند که دیگر ژورنالها نمیتوانند آنها را تأمین کنند، جوایز ایفای نقش میکنند.
مدیر اجرایی بنیاد علم و فناوری مصطفی ادامه داد: ۱۴۰۰ جایزه داریم که دانشمندان را بر حوزههای خاصی از دانش متمرکز میکنند. نهادهای مختلف بسترسازی مختلفی انجام میدهند که بتوانند منابع مورد نیاز را برای اهدای جوایز خود تأمین کنند. معمولاً نیز این منابع مردمی است و چنین بنیادهایی وابسته به دولتها نیستند.
وی با بیان اینکه در بنیاد مصطفی از صندوق نیکوکاری استفاده میکنیم و سعی میکنیم اصل منابع را استفاده نکنیم، اظهار داشت: این منابع در بسترهایی که بورس مجوز میدهد سرمایهگذاری میشود و بنیاد از سود آن استفاده میکند. جایزه به ستارگان علم و فناوری جهان اسلام اهدا میشود و تا کنون ۱۴ نفر آن را دریافت کردهاند.
عمرانی ادامه داد: افزون بر این، سایر فعالیتهای بنیاد در حوزههای مختلفی انجام میشود. مثلاً رقابت علمی کنز، بستری است که دانشمندان جوان و دانشجویان در آن شرکت میکنند. شرکتکنندگان در یک مسیر ارزیابی به مراحل بالاتر میرسند و کسانی که میتوانند خود را در آنجا اثبات کنند، از حمایتها و جوایز مادی و معنوی بهرهمند میشوند.
وی گفت: در حوزه دانشآموزی نیز مسابقاتی برگزار میکنیم. همچنین محفلی داریم که دانشمندان جهان اسلام در آنجا جمع شده و پروژههای مشترکی تعریف میکنند.
عمرانی خاطرنشان ساخت: صندوقهای پژوهش و فناوری داخلی و خارجی را برای همکاری دعوت کردهایم و آنها منابعی را برای پروژههایی که بهصورت مشترک انجام میشوند، تخصیص دادهاند. امیدواریم با منابعی که بانک قرضالحسنه مهر ایران دارد، بتوانیم قدرت جایزه مصطفی را به حدی برسانیم که بتوانیم در سرمایهگذاریهایی که نیاز کشور و کشورهای اسلامی است شرکت کنیم.
وی تصریح کرد: بهطور کلی بنیاد مصطفی نهاد سرمایهگذار نیست، بلکه نهاد تسهیلگر است. پروژهای را با نهاد جمعسپاری مالی دیگری نیز دنبال میکنیم که بتوانیم منابع مردمی را برای سرمایهگذاری در شرکتهایی که اولویتهای آن در بنیاد مشخص میشوند، اختصاص دهیم.
منبع: خبرگزاری دانشجو
کلیدواژه: مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران بنیاد علم و فناوری مصطفی توسعه علم و فناوری فعالیت های بنیاد وام قرض الحسنه کارکنان بانک میلیون تومان بنیاد مصطفی جایزه مصطفی طرح نذر علم سال گذشته شمسی نژاد سقف وام وام ها
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را بهطور اتوماتیک از وبسایت snn.ir دریافت کردهاست، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری دانشجو» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۷۹۰۶۹۵۷ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتیکه در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
بیشترین سود سپرده در کدام بانک پرداخت میشود /سود 100 میلیون سپرده چقدر است؟
حداکثر نرخ سود بانکی در سال ۱۴۰۲ هم ۲۲.۵ درصد باقی ماند؛ هرچند مقرر شد بانکها برای تامین سرمایه در گردش طرحهای با بازدهی، با انتشار اوراق سپرده گواهی خاص، سودهای ۳۰ درصدی هم ارائه دهند.
سال ۱۴۰۱ بود که بانک مرکزی سقف نرخ سود سپرده بانکی را ۲۲.۵ درصد و سود تسهیلات را حداکثر ۲۳ درصد اعلام کرد و نرخهای بالاتر از آن تخلف اعلام شد. همچنین همان زمان مسئولان اقتصادی و بانکی کشور تاکید کردند که تصمیمی برای تغییر در نرخ سود بانکی ندارند.
به گزارش عرشه آنلاین، طبق آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، به انواع سپردههای کوتاه و بلندمدت از پنج درصد تا ۲۲.۵ درصد سود تعلق میگیرد. سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی، سپردههایی هستند که بهصورت ماهشمار بوده و واریز و برداشت از آن محدودیتی از نظر زمانی ندارند. نرخ سود سپرده کوتاهمدت سه ماهه هم ۱۲ درصد و سود سپردههای کوتاهمدت شش ماهه ۱۷ درصد است.
به سپردههای بلندمدت یکساله مردم نیز ۲۰.۵ درصد سود تعلق میگیرد که البته طبق همین مصوبه نباید هیچ برداشتی از آن صورت بگیرد. نرخ سود سپرده بلندمدت دوساله ۲۱.۵ درصد است و به سپردههای بلندمدت سهساله هم سود ۲۲.۵ درصدی تعلق خواهد گرفت.
سود بانکی سال ۱۴۰۳ چقدر است؟سود بانکی سال ۱۴۰۳ به عنوان مبلغی است که بانک به مشتریان خود پرداخت می کند بر اساس میزان سپرده های ایجاد شده توسط آنهاست. معمولاً به صورت سالانه یا ماهانه محاسبه می شود و می تواند بر اساس نوع حساب (مانند حساب جاری، سپرده مشترک، سپرده طولانی مدت و غیره) و میزان سرمایه نقدی در حساب تغییر کند.
در ایران وضع نقدینگی تحت تأثیر عوامل مختلفی قرار می گیرد. این عوامل شامل نرخ سود قرضی تعیین شده توسط بانک مرکزی، شرایط اقتصادی، عرضه و تقاضا برای وام ها و سپرده ها، نرخ تورم و سیاست های مالیاتی می شود. همچنین، بانک ها می توانند بر اساس رقابت در بازار، سیاست های خاص خود را در تعیین نرخ اعمال کنند.
معمولاً در ایران، سود بانکی برای سپرده ها بیشتر از نرخ تورم است تا به مشتریان تحریک بدهد تا پول خود را در بانک قرار دهند. همچنین، برای وام ها نیز نرخ معمولاً بالاتر از سود سپرده ها است تا بانک ها درآمد قابل قبولی را بدست آورند.
مهم است بدانید که نرخ در ایران ممکن است در طول زمان تغییر کند و برای اطلاعات دقیق درباره نرخ سود ، بهتر است با بانک خود مکاتبه کنید.
با این حال، تورمهای بالا در اقتصاد کشور باعث شده است که مردم تمایلی به سپردهگذاری در شبکه بانکی با این نرخها نداشته باشند، از همین روی، بانکها با ترفندهای مختلف از جمله تعیین حداقل مبلغ سپرده، سعی میکنند که سود سپرده بیشتری به مشتریان خود پرداخت کنند.
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ رسمی سود بانکی افزایش یافت. این تصمیم بر افزایش، در شامگاه دهم بهمن ماه ۱۴۰۱ رسانهای و به بانکها ابلاغ شد. اعداد جدید اعلامی به شرح زیر است:
سپرده کوتاهمدت عادی (کارتهای بانکی): 5 درصد سپرده کوتاه مدت ویژه سهماهه: ۱۲ درصد [بانکها معمولا ارائه نمیدهند سپرده کوتاهمدت ویژه ششماهه: 17 درصد [بانکها معمولا ارائه نمیدهند سپرده بلندمدت با سررسید یکسال: 20/5 درصد سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: 21/5 درصد سپرده بلندمدت با سررسید ۳ سال: 22/5 درصدنکته: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانکها با استفاده از ترکیب طرحهایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش میدهند. این قانون پس از ابلاغ به بانکها، بر اساس تدابیر هر بانک به صورت طرحهای مختلف به شعب ابلاغ خواهد شد که به صورت طبیعی یک تا دو هفته زمان میبرد.
بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک هادر حال حاضر اغلب بانکها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتمهای این سپردهها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپردههای بلندمدت ما مدام بهروزرسانی میشود.
در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده میکنید؛
نام بانک | سود ۱ ساله | سود ۲ ساله | سود ۳ ساله | حداقل موجودی (تومان) |
آینده | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
اقتصادنوین | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
ایرانزمین | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
پارسیان | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
پاسارگاد | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
تجارت | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
توسعهتعاون | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
توسعهصادرات | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
خاورمیانه | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
دی | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
رفاه کارگران | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
سامان | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
سپه | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
سرمایه | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
سینا | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
شهر | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
صادرات | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
صنعت و معدن | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
کارآفرین | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
کشاورزی | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
گردشگری | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
مسکن | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
ملت | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
ملی | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
پستبانک | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
موسسه ملل | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
موسسه نور | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
بررسیهای تجارتنیوز نشان میدهند که در سال گذشتخ نرخ سود بانکی بلندمدت بانکها از 18 درصد تا 25 درصد متغیر است. البته برخی از این سپردهها تنها نام سپرده بلندمدت را یدک میکشند و بانکها برای جذابتر کردن آنها شرایطی را مهیا کردهاند که مشتریان بتوانند بدون پرداخت جریمه، پس از مدت زمان مشخصی مبلغی را از سپرده خود برداشت کنند یا آن را ببندند.
پیگیریها حاکی از آنند که بیشترین سود پرداختی در شبکه بانکی مربوط به بانک آینده است و این بانک به سپردههایی که حداقل موجودی آنها یک میلیارد تومان باشد، سودی 25 درصدی پرداخت میکند.
کمترین سود بانکی در کدام بانکها پرداخت میشود؟بانک ملی ایران، بزرگترین بانک دولتی کشور، به سپردههای مشتریان خود حداکثر 20 درصد سود بانکی پرداخت میکند. حداقل مبلغ موردنیاز برای افتتاح حساب در بانک ملی برای دریافت این سود نیز 100 میلیون تومان است.کمترین سود بانکی اما مربوط به دو بانک توسعه صادرات و خاورمیانه است. بیشترین سودی که این بانکها به سپردهگذاران خود پرداخت میکنند 18 درصد و حداقل مبلغ این سپردهها نیز برابر با یک میلیون تومان است.
سود سپرده ۲۳ درصدی در ۲۳ بانک23 بانک و موسسه اعتباری دیگر، حداکثر سود بانکی 23 درصدی را به سپردهگذاران خود پرداخت میکنند. اما حداقل موجودی سپردهها در این بانکها متفاوت است. برای مثال این میزان در بانکهای سامان و رفاه کارگران معادل 500 میلیون تومان و در بانک ایران زمین نیز 300 میلیون تومان است.
حداقل موجودی این سپردههای 23 درصدی برای بانکهای اقتصاد نوین، تجارت، پاسارگاد، کارآفرین و همچنین موسسات اعتباری ملل و نور برابر با 200 میلیون تومان است.
پنج بانک سرمایه، پارسیان، گردشگری، سپه و کشاورزی نیز برای پرداخت سود 23 درصدی، سپردههایی با حداقل موجودی 100 میلیون تومانی دریافت میکنند.
با این وجود مبلغ این سپردهها در بانکهای شهر، دی، مسکن، توسعه تعاون، سینا، صادرات، صنعت و معدن، ملت و پست بانک، تنها یک میلیون تومان است.
محاسبه سود بانکی سپرده کوتاهمدتسپردههای کوتاهمدت بانکی برای مبالغی هستند که زیر یک سال سپردهگذاری میشوند و بانکها معمولا سودی کمتر از سپردههای بلندمدت به آنها میدهند.
سود بانکی برای سپردههای کوتاهمدت بر اساس مبلغ سپرده در طول یک ماه محاسبه میشود. همچنین از آنجا که این سپردهها به طور معمول روزشمار هستند، علاوه بر مبلغ سپرده و نرخ مصوب سود سپرده، در نظر گرفتن تعداد روزهای ماه نیز حائز اهمیت است.
با این تفاسیر، سود سپردههای کوتاهمدت به شرح زیر محاسبه میشود:
۳۶۵ روز سال ÷ (مدت به روز) × (نرخ سود) × (مبلغ سپردهگذاری) = سود سپردههای کوتاهمدت (روزشمار)
برای مثال اگر فردی مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را برای یک ماه ۳۰ روزه در بانکی که به سپردههای کوتاهمدت خود پنج درصد سود میدهد، سپردهگذاری کند، در پایان این یک ماه حدود ۴۱۱ هزار تومان سود دریافت میکند.
۳۶۵ ÷ (۳۰ × %۵ × ۱۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰) = ۴۱۱٫۰۰۰
محاسبه سود سپرده بلندمدتافرادی که برای مدتی بیش از یک سال به پول خود نیاز ندارند، میتوانند با سپردهگذاری بلندمدت، از مزیت این نوع سپرده که نرخ سود بیشتر آن است، استفاده کنند. البته اگر این افراد بخواهند پیش از موعد ذکر شده در قرارداد، پول خود را از حساب خارج کنند، باید جریمهای به بانک بپردازند که معمولا به آن نرخ شکست میگویند.
محاسبه سود سپرده بلندمدت، سادهتر از سود سپرده کوتاهمدت است و کافیست مبلغ سپرده را در نرخ سود سالانه سپرده ضرب کنیم. برای محاسبه سود ماهانه نیز میتوان عدد حاصل شده را بر ۱۲ تقسیم کرد.
نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله
سود سپرده یک ساله ۱۲= سود سپرده ماهانه
برای مثال، اگر شخصی مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را برای یک سال در بانکی که به سپردههای بلندمدت خود ۲۰ درصد سود میدهد سپردهگذاری کند، در پایان این یک سال ۲۰ میلیون تومان و در هر ماه حدود یک میلیون و ۶۷۰ هزار تومان سود دریافت میکند.
آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض میشود؟هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانکها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هماکنون هم هنوز برخی بانکها سعی میکنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانکها یا گزارش مخاطبانش، دنبال میکند و صفحه مربوط به سود سپردههای بلندمدت بانکها را بهروزسانی خواهد کرد.
البته همه این گفتهها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتیکه رقم سرمایهگذاری شما میلیاردی باشد، میتوانید با مذاکره با مدیران برخی بانکها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهرهمند شوید.
نکته: همیشه این سوال مطرح میشود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانکها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوالها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.
آیا سود سپردههای بلندمدت قدیمی تغییر میکند؟این مهمترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپردههایی که به بانکهای واگذار کردهاند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه میشوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانکها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطفبهماسبق نمیشود.
سپردههای بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانکها موظفند تا پایان سال قراردادیشان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حسابهای تازهای که از دهم بهمن ۱۴۰۱ به بعد باز میشوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه میشوند.
سپرده های بانکی مشمول مالیات میشوند؟امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح میشود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپردههای بلندمدت بانکی امسال اجرایی میشود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپردهگذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟
رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپردهها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپردهها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپردههای بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامهای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمیدهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!
نرخ سود گواهی سپرده بانکها چقدر است؟بانکهای صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاهمدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کردهاند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود ۲۳درصد و نرخ شکست ۱۰ قبل از شش ماه و ۱۴ ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود ۲۳ درصد و نرخ شکست ۱۰ درصد قبل از یک سال، عرضه میشوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.
بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
صادرات | ۲۳ | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
ملت | ۲۳ | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
سپه | ۲۳ | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
نکته: در حال حاضر ظرفیت اوراق گواهی سپرده بانکها تکمیل شده است و این اوراق فعلا عرضه نمیشود.
صندوقهای سرمایهگذاری بهتر است یا سپردههای بلندمدت؟زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانکها مراجعه میکنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه میشود.
صندوقهای سرمایهگذاری بانکها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیشبینی نمیکنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپردهها دارند و سعی میکنند از سقف سود سپردهها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یکساله صندوقها میتوانید سوددهی آنها را با سود ثابتی که سپردههای یکساله برای شما تعیین میکنند، مقایسه کنید.
کانال عصر ایران در تلگرام